Дают ли банки кредит людям с судимостью

Практика показывает, что банки очень неохотно выдают деньги в долг наличными клиентам, у которых есть судимость. Поэтому рекомендуется немного подстраховаться, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды. В качестве страховки я имею ввиду следующее:

  • Оформление всех страховок, которые предлагает банк.
  • Предоставить поручителя для снижения рисков банка.
  • Предоставление залога, даже если это не предусмотрено списком обязательных требований к заемщику, что также может снизить риски.
  • Предоставление справки о доходах. Желательно по форме 2-НДФЛ. При невозможности предоставить такую справку предоставьте ее по форме банка.

Все это может помочь вам в получении денежных средств в банке. Кстати, не рекомендуется оформлять сразу большие суммы. Постарайтесь обойтись 30-50 тысячами рублей для начала. Это будет хорошим заделом для начала долгих и взаимовыгодных отношений с банком.

Банки, которые дают кредит с судимостью

На российском рынке банковских услуг, в частности, кредитования, имеется достаточно большое количество банков, которые готовы пойти навстречу самым разнообразным клиентам. Конечно, осознавая свой риск, они чаще всего увеличивают процентную ставку, но, несмотря на это, популярность их отнюдь не страдает.

  • Банк «Ренессанс кредит» — сравнительно молодое финансовое учреждение, которое входит в число наиболее востребованных и популярных в сфере потребительского кредитования на территории России. Грамотные работники готовы рассмотреть каждую заявку и выслушать жизненную ситуацию каждого потенциального заемщика. К концу 2013 года этот банк имел уже более 27 000 точек продаж и больше 170 отделений.
  • Банк «Хоум кредит» — это юное предприятие, которое стремительно наращивает свою популярность за счет выдачи кредитов разным слоям населения. Так же банк предоставляет возможность вкладов и получение кредитных банковских карт.

Эти два банка наиболее популярные, но далеко не единственные в своем роде. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что наличие судимости не является гарантом отказа в кредите всех банковских организаций.

Ведущий специалист отдела кредитования населения

Кредит с непогашенной судимостью

Если судимость заемщика еще не истекла, получить кредит практически невозможно, ведь кредитор видит в этом огромные риски. Вы можете попытаться и подать заявки, но лучше при этом делать следующее:

  • оформить кредит под залог имущества;
  • представить банку справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие, что вы стабильно работаете и получаете заработную плату/прибыль;
  • обращаться в МФО, если во всех банках отказывают;

Дают ли банки кредит людям с судимостью

Могут ли дать кредит с судимостью — актуальная для многих граждан тема. В законодательстве РФ отсутствуют указы и регламенты, ограничивающие право на получения займа людям, которые ранее привлекались к уголовной, либо административной ответственности. У банков имеется доступ к базам данных, где указаны даже приводы в полицию по любым причинам, какими бы безобидными они ни казались. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает правила по кредитованию такой категории клиентов.

Влияние судимости на получение кредита

Получение кредита ранее осужденными — сложный процесс, к которому нужно быть готовым. В плане того, что для получения кредита придётся рассмотреть далеко ни одну финансовую организацию, так как вероятность получить отказ очень велика. И сейчас мы расскажем вам несколько подробней о том, как получить кредит с судимостью.

Как банк узнает о наличии судимости?

Сомневаться в том, что рано или поздно банк узнает о наличии судимости у своего клиента не приходится. Ведь для получения такой информации службе безопасности банка достаточно направить запрос в судебный департамент, где ведётся полный учёт осужденных граждан.

Стоит ли указывать наличие судимости в анкете?

Раз мы уже выяснили, что банк рано или поздно узнает о наличии судимости, напрашивается вывод, что если в анкете есть соответствующий вопрос — нужно писать правду. Банки любят указание правды, какой-бы горькой она не была. Ваша честность перед банком сыграет только на руку.

Другое дело в том, что не все банки в анкете задают вопрос о наличии судимости и тут, как говорится, вам повезло. Если такого пункта нет, то и указывать ничего не нужно.

Получение кредита с условной судимостью

Если судимость является условной, вероятность получения потребительского кредита равняется нулю. Судимость не погашена, значит в случае провинности вы можете отправиться в тюрьму.

На такой риск не пойдёт ни одна финансовая организация. Поэтому рассчитывать на получение кредита не приходится.

Получение кредита с судимостью

Если вы получили не условный, а реальный срок наказания и отбыли положенное в местах не столько отдалённых, это уже лучше. Несмотря на то, что отбывание наказания полностью не закрывает судимость, вероятность на получение кредита всё таки есть.

Опять же, это зависит от статьи, по которой вас обвинили, срока наказания, наличия условно/досрочного освобождения, а также времени, которое прошло после освобождения.

Если статья не тяжкая, после отбывания наказания прошло несколько лет, вы можете попробовать получить потребительский кредит. Появляется хоть какая-то вероятность на положительное решение со стороны банка.

Конечно, идеальным было бы подождать снятия судимости, которое происходит автоматически по истечению срока, установленного статьёй 86 УК РФ.

Может ли банк отказать в выдаче кредита из-за судимости?

Формально, если человек отбыл заслуженное наказание, никто не может его ущемлять в правах. В том числе в праве обратиться в банк за получением потребительского кредита.

Однако в любом банке вам скажут, что банк может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причин. И именно этим правилом обычно пользуются банки, опасающиеся неблагонадёжных граждан.

Что делать, если банк отказал в кредите из-за судимости?

Спорить в данном случае бесполезно, если в выдаче отказали именно из-за наличия судимости, а не низкой заработной платы или отсутствия обеспечения, например.

Вариант только один, попробовать обратиться в другой банк и надеяться на то, что они проверять вас на наличие правонарушений не станут.

Хотя не стоит забывать о кредитных картах и микрофинансировании, где от вас потребуют только паспорт и вряд ли станут пробивать по базе, узнавать информацию о вашем прошлом.

Как быстро взять кредит с судимостью в банке

Как взять кредит с судимостью подробно описано в данной статье. Действительно, это большая проблема для многих людей: получить кредит с судимостью. Даже те, кто действительно хотят начать жизнь с нуля, не могут этого сделать зачастую в связи с нехваткой денежных средств. Таким образом, многие снова ступают на скользкий путь, чтобы поправить свое финансовое положение. Однако в этой статье вы узнаете, как можно взять кредит легально при наличии непогашенной или погашенной судимостей.

Есть ли шанс на одобрение, если имеется судимость

По сведениям Росстата примерно у четырех миллионов жителей РФ есть закрытая или непогашенная судимость. В указанные цифры входит более 80% осужденных за не тяжкие статьи. Темное прошлое может стать существенным препятствием при получении кредита.

Внимание! Большая часть отказов условно осужденным или ранее отбывающим наказание лицам в местах заключения вызвана низким доходом, нежели проблемами с законом в прошлом. Поэтому на вопрос дают ли кредиты с судимостью, можно ответить положительно, особенно это касается граждан с высоким уровнем прибыли.

Рекомендуется честно указать в бланке анкеты на получение кредита, если у претендента имеется завершенная или непогашенная судимость. Организация все равно узнает о любом привлечении к ответственности заявителя из судебного архива. Если предоставленные сведения в опросном листе будут недостоверными, велика вероятность получения отказа в выдаче ссуды.

При обработке обращений о предоставлении кредита претенденту с судимостью банки не руководствуются однозначным алгоритмом действий. Обычно уточняется статья, которая послужила поводом для вынесения судебного решения в отношении заявителя.

Примером служит осуждение за экономические преступления и мошеннические махинации. В ста процентах случаев такие претенденты получают категорический отказ при подаче запроса в любом из финансовых учреждений. По законодательству РФ остановка последствий правового характера наступает со дня прекращения судимости, что возможно двумя способами: погашением или снятием.

Для условно осужденного гражданина — это окончание испытательного срока, а в остальных случаях — период от 12 месяцев. Политика Сбербанка по предоставлению кредитов не рассматривает судимость как основание отказа, однако на практике процесс получения займа клиентами этой категории весьма сложный. При остальных равнозначных условиях большая часть кредитных организаций предпочитает сотрудничать с гражданами без криминального прошлого.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Конкретных регламентов и правил в российском законодательстве по поводу выдачи займа осужденным россиянам нет. Финансовые учреждения имеют свои каналы доступа к данным про наличие приводов в милицию и категорий правонарушений физлиц. И каждый банк сам решает, ссужать средства человеку с «темным» прошлым.

Наличие судимости: развитие событий

Руководители кредитных организаций в России четко озвучивают свои мысли по поводу наличия в анамнезе правонарушений у своих будущих клиентов. Чаще всего таким физлицам они попросту не доверяют, остерегаются с ними сотрудничать. И это действует и на те судимости, которые были уже давно закрыты.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Альфа-банк больше шансов От 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ Надежно От 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Если перед государством человек стал чист, то перед банками это не так. Шансы невелики, но и они существуют, если человек был осужден не по тяжким или финансовым статьям. Допустим, угон, мелкие кражи и прочие действия не такие «страшные», в отличие от хищения денег в компании.

Если же будущий соискатель ссуды имеет непогашенную судимость, то тут все банковские учреждения в голос дадут отказ. Экономические преступления для кредитного комитета также являются весомым фактором дать негативный ответ на заявку.

Далее в этой статье:

Кредитные брокеры

Существуют организации – кредитные брокеры, помогающие гражданам, испытывающим проблемы с получением кредита, выбрать подходящий банк. Проанализировав причину отказа, специалисты подскажут в какой банк лучше обратиться и как построить диалог.

Следует отметить, что крупные банки, не испытывающие недостатка внимания и клиентов, предпочитают не работать с лицами имевшими тюремный опыт или осужденными условно. Тогда как молодые банки, находящиеся на стадии развития, часто «закрывают глаза» на многие негативные моменты. В стремлении увеличить клиентскую базу, развивающиеся кредитные организации оценивают клиентов по платежеспособности, а не по наличию или отсутствию судимостей.

Разница в получении кредита с погашенной судимостью и не погашенной судимостью

Тут разница огромная. Дело в том, что погашенная судимость считается, по сути, отсутствием оной. В то время как непогашенная может стать серьезным препятствием между вами и кредитом. Таким образом, в случае с погашенной можно подавать заявку на общих условиях, не используя «страховку».

Когда судимость не погашена, вам необходимо оформлять кредиты, используя все возможные способы снижения уровня риска для банка. Именно поэтому я настоятельно рекомендую посмотреть другие статьи, написанные на данном сайте. Они могут помочь вам разработать стратегию получения денег в долг.

Кстати, есть еще проверенный многими способ быстро получить деньги онлайн, независимо от вашего дохода и кредитной истории. Интересно? Читайте подробности ниже.

Кредит с погашенной судимостью

Тут уже сложнее, хотя шансы на одобрение все еще есть. Некоторые люди задаются вопросом, влияет ли погашенная судимость на получение кредита, и со временем на личном опыте убеждаются, что попали в черные списки большинства банковских учреждений даже несмотря на то, что вопросы, связанные с нарушением законов, уже давно были закрыты. Что делать в этом случае?

Наиболее оптимальное решение — подавать заявки в те банки, которые выдают срочные кредиты. Что это значит? Некоторые банки практикуют программы и услуги срочного кредитования, и для экономии времени при рассмотрении заявки учитывается только платежеспособность клиента, кредитная история, а также его общая скоринговая оценка. Таким образом, данные заемщика не обрабатываются вручную и не передаются в органы безопасности при принятии решения. Такие кредиты выдают под более высокий процент, однако для заемщика с судимостью это отличная возможность доказать свою добросовестность. Кроме того, стоит рассматривать и те компании, которые выдают кредит с плохой кредитной историей.

Обратите внимание, что если после истечения судимости уже прошло более 3 лет, вероятность одобрения куда более высока!

Кредитование в МФО или как вернуть доверие банков

Микрофинансовые организации могут стать отличным решением проблемы, если банки не желают вас кредитовать. Это компании, которые выдают деньги в долг под завышенный процент. Но кредитная история, судимость и наличие постоянного дохода не влияют на принятие решения. Средства перечисляются на карту или счет в течение нескольких минут после отправления заявки. При этом выходить из дома для получения денег не нужно.

На сайте https://vzyat-zaym.ru находятся ведущие МФО России, где можно получить деньги в долг на приемлемых условиях с более менее низкой процентной ставкой. Более того, если вы оформляете ссуду через этот сайт, то можете рассчитывать на преференции. От заемщика требуется только паспорт и российское гражданство.

Важно понимать, что МФО – это почти единственный способ наладить отношение с банками, так как данные обо всех платежах передаются в бюро кредитных историй. Таким образом, через несколько вовремя погашенных займов вы сможете получать кредиты в небольших банках регионального значения. А еще через несколько погашенных кредитов даже банки ТОП-10 могут выдать вам деньги в долг.

Таким образом, получить кредит с судимостью в России довольно сложно, но не невозможно. Если вы поставите себе цель получить деньги в долг от банка, то можно найти много способов для этого. А если вам деньги не особо нужны, то вы найдете много причин и отговорок, чтобы не добиваться заветного кредита. Надеюсь, статья вам помогла. Если остались какие-то вопросы, то задавайте их в комментариях. Постараюсь дать на них развернутый ответ.

Влияет ли судимость на получение кредита

    Инга Кайсина 1 665

Кредит и судимость – как сочетаются два эти понятия, возможно ли получение займа человеком, имевшим в свое время, проблемы с законом? Прямых ограничений или рекомендаций по этому поводу, Закон РФ не предусматривает. Человек понесший уголовную ответственность и получивший условный или реальный срок, не теряет прав и свобод, обещанных Конституцией. Но руководство банков имеет свой, субъективный взгляд на данную проблему, приравнивая судимых к категории неблагонадёжных лиц, нежелательных для кредитования.

Любая кредитная организация имеет доступ к досье, в котором обязательно указывается, чист ли человек перед законом или имеет судимость. Следует отметить, что фиксируется не только серьезные преступления, повлекшие реальный или условный срок, но и административные правонарушения, закончившиеся штрафом, «сутками» и т.д. Финансовые организации вольны решать сами – давать или не давать кредиты судимым гражданам.

Стремление банка к минимизации невыплат по кредитам, понятны и логичны. Именно по этой причине, перед тем как принять решение, службой безопасности анализируется и детально изучается каждый претендент на кредит, в особенности если он имел проблемы с законом. В первую очередь, финансовая организация выясняет, может ли человек оплатить кредит, есть ли у него надежный источник дохода и пр. В целом, к параметрам пристального внимания служба безопасности банка можно отнести:

Где взять деньги

Граждане с судимостью, пусть даже непогашенной, все-таки могут попытаться взять ссуду, если уже пару лет живут в браке. Дело в том, что кредит можно оформить на вторую половину, но перед этим придется обратиться к нотариусу для заключения брачного договора.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Это вполне легальный вариант, тогда в документе будет указано, что все кредиты (обязанности к оплате), нажитое имущество и прочие ценности будут четко разделены между супругами. Если вторая половина получает достаточно высокий доход, то сделка может выгореть. Вносить же оплату могут и 2 супруга.

Такой вариант проходит не во всех учреждениях. И крупную сумму рублей сразу просить не стоит. Даже без брачного договора быстрее ссудят деньги микрофинансовые организации и частники, чем банки. Неженатым лицам лучше не подходить к отделениям из ТОП-5, как:

Но вот более мелкие учреждения, как Тинькофф, Кредит Европа, Русский Стандарт, Ренессанс или Хоум Кредит, хоть и не 100%, но могут помочь. В условиях жесткой конкуренции они развиваются, и при выполнении некоторых условиях, готовы дать ссуду.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Клиенту лучше показать менеджеру при консультации свою готовность предоставить в залог ликвидное имущество (квартира, ценные бумаги, автомобиль, дача, дом). Весомым фактором станет платежеспособный и ранее не судимый поручитель с хорошей кредитной историей.

Как взять кредит с судимостью в банке

Взять кредит с судимостью в банке вполне реально. Хотя, нужно набраться терпения. Понятно, что оформить деньги в долг в ведущих банках практически невозможно, поэтому стоит исключить из списка потенциальных кредиторов Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и другие банки, которые входят в ТОП-10.

Я рекомендую попробовать отправить заявки в те банки, которые известны своими низкими требованиями к заемщикам и своими высокими показателями одобрения заявок. К таким организациям можно отнести следующее:

Эти компании не гарантированно, но могут выдать вам необходимый кредит в случае, если вы прибегнете еще к нескольким уловкам, описанным вот в этой статье.

Критерии оценки претендентов

При рассмотрении заявок на выдачу займа, банк стремится максимально обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с неоплатой долга. По этой причине, перед тем как решить, дать ли претенденту с судимостью ссуду, сотрудники подробно анализируют все параметры платежеспособности потенциального клиента.

  1. Кредитная история заявителя является основным из критериев оценки, поскольку именно рейтинг заемщика — первоочередное качество, на которое обращают внимание банковские служащие. Ее формирование происходит под влиянием сведений о том, насколько добросовестно претендент выполнял долговые обязательства по каждой ссуде из предоставленных ему ранее. Если в базу попали отметки о просрочках или штрафах, история клиента ухудшается.
  2. Постоянный доход. Претендент не сможет совершать ежемесячные взносы, если у него нет официального трудоустройства, таково мнение банка. Постоянная работа и стабильно высокий доход повысят шансы получить кредит с судимостью. Если заявитель уже достиг пенсионного возраста, рассмотрению подлежит размер ежемесячного пособия (пенсии).
  3. Правонарушения. Любые действия клиента, противоречащие законодательству, выявляются с помощью судебной базы. У Сбербанка имеется полный доступ к этому архиву, позволяющий выяснить необходимую информацию, а потому скрыть судимость не получится.

Рассмотрение претендента со всех сторон позволяет минимизировать риски.

Главные причины отказа

Большая часть негативных решений банка, которые достаются осужденным лицам, это их низкая заработная плата. Не секрет, что людям, вышедшим на свободу, трудно найти работу, а те, кто и нашел, получают доход ниже среднего. С такими показателями нелегко пройти скоринг в отделении.

Известно, что в любом случае не дадут средства следующим людям:

    Была отсидка за экономические мошенничества, разбой, подделку документов, злостные и уголовные правонарушения, воинские преступления.

В заявке на получение ссуды обязательно стоит графа «Наличие судимостей, Да или Нет». Менеджер отделения обязательно исследует информацию, перепроверяет данные. При анализе все равно выяснится этот факт, так что не стоит этого скрывать.

Даже если кредитная история была до этого времени не испорчена, кредитный отдел направит соответствующую информацию в БКИ, что человек пытался утаить важные данные, следовательно, это классифицируется как умышленный обман.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Условный срок и получение кредита

Банки относятся более мягко в том случае, если гражданин получил условный срок вместо реального. В данном случае значение имеет актуальность наказания, то есть погашена судимость или еще нет, а также статья по которой назначалось наказание. Кредитный специалист понимает, что данная категория граждан не должна входить в перечень неблагонадежных, но если руководство считает иначе и дает четкие указания по данному поводу, спорить с уставом работник банка не станет.

Каждый банк имеет свод правил, обязательных для соблюдения сотрудниками. В числе таковых ограничения по возрасту для лиц, претендующих на кредит. Можно заметить, что в одних банках кредит можно получить уже с 18 лет, тогда как другие организации не работают с лицами моложе 21 года. Все это политика банка, которая касается и граждан имеющих или имевших судимость.

Кредит с условной судимостью

К условной судимости финансовые учреждения зачастую относятся проще всего, хотя это еще не значит, что это не может стать причиной для отказа. Тут все зависит от условий кредитования и непосредственно политики банка. Заемщику можно взять кредит с судимостью, но обращаться стоит только в наиболее лояльные компании из списка ниже.

ТОП 10 МФО, где дадут кредит людям с судимостью

Больше шансов заполучить заем лицам, понесшим наказание за преступление, будет при обращении в микрофинансовые организации. Они выдают средства по паспорту, не так тщательно проверяют данные из анкеты своих соискателей.

Все дело в том, что на верификацию необходимо время, а у МФО его просто нет. В результате рубли могут быть отправлены на карточный счет в течение получаса.

Основные требования к заемщику

Банки предъявляют стандартные требования к заемщикам. если вы хотите взять кредит, то должны соответствовать следующему:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Наличие стабильного источника доходов.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где вы оформляете кредит.

Также есть специфические требования, которые могут варьироваться, в зависимости от банка. Например, некоторые требуют, чтобы клиент на момент подачи заявки работал на последнем месте не менее 6 месяцев, а другие банки устраивает срок 4 месяца. Также есть требования к доходу. Не все принимают в зачет неофициальный доход. Рекомендую проконсультироваться у кредитного инспектора, какие именно требования предъявляются к клиенту по тому продукту, который вас заинтересует.

Какой кредит лучше

На самом деле все зависит от цели использования денежных средств. Но лично я считаю, что гораздо выгоднее оформлять кредитную карту в этом случае. Тут есть сразу несколько преимуществ:

  • Сниженные требования к заемщику.
  • Возможность восстанавливать кредитный лимит
  • Возможность использования беспроцентного периода кредитования.
  • Возможность оформить кредит дистанционно.
  • Повышенный процент одобрения кредитных заявок по кредитным картам.

Именно поэтому я рекомендую оформлять именно кредитные карты с льготным периодом кредитования. Однако если вам нужен именно простой потребительский кредит наличными, то будьте готовы извиваться ужом перед банком для его получения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ДеньгиМоно