Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка: пополнение, порядок вывода средств и многое другое

Если брокер или банк предлагают открыть ИИС, но отдать его им под управление, при этом не предоставляя подробной информации о рисках и при этом беря ежегодную существенную комиссию (5−7%) от внесенной суммы за управление счетом.

Открывать ИИС невыгодно инвестору, который пополняет счета на 5−10 тысяч рублей. За совершение сделки и депозитарий он может заплатить брокеру внушительный процент, который, возможно, перекроет доходность самого надежного инструмента фондового рынка — ОФЗ.

Также открывать ИИС не рекомендуется тем, кто не до конца разобрался в особенностях этого счета.

ИИС при правильном использовании дает возможность инвестору получить доход, превышающий доход по банковскому вкладу. Но при этом потенциальный владелец ИИС должен четко осознавать не только возможности, но и ограничения, а также дополнительные действия, которые нужно будет совершать, чтобы получить такой доход.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка: пополнение, порядок вывода средств и многое другое

Индивидуальный инвестиционный счет — очень удобный инструмент, который позволяет покупать и продавать разнообразные ценные бумаги совершенно беспроблемно. При желании, даже неопытный пользователь сможет хорошо заработать на фондовых рынках, просто подключая услугу по доверительному управлению. Клиенты могут пополнить счет и вывести свои деньги с ИИС в Сбербанка, когда появится в этом необходимость.

Комиссии и ограничения

Комиссионный сбор за услуги брокера списывается с ИИС. Деньги снимаются разовым платежом в размере 149 руб. в месяц, если за 30 дней пользователь провел одну сделку по приобретению или продаже ценных бумаг на бирже. Причем не надо забывать, что по каждой сделке предполагается начисление отдельной комиссии. Уплата суммы 149 руб. производится автоматически за работу депозитария.

Сбербанком раньше специально ограничивались пользователи в некоторых инструментах. Неприятный запрет для многих инвесторов был такой: невозможность торговать облигациями ОФЗ 52001. С 2015 года ситуация изменилась, благодаря чему торговля этим инструментом заработала.

Несмотря на весьма скромный размер дохода по этим облигациям (2,5% в год от номинальной суммы), у них есть крайне важное свойство: при повышении инфляции проводится индексация номинала. Это означает, что клиенты стопроцентно уберегут финансы от скачков инфляции. Поэтому здесь потенциальный доход выше, чем у любого другого коммерческого банка.

На рынке ФОРТС нет возможности торговать опционами. Также отсутствует услуга по страховке собственного вклада в ИИС от риска обесценивания рублевой валюты, что, безусловно, очень неприятно для пользователей.

Начисление купонов с каждой облигации и бонуса за их погашение производится только на инвестиционный счет. Кстати, этот доход не учитывается в лимите средств, которые доступны для внесения на ИИС, что не скажешь о дивидендах. Они как раз уменьшают максимально разрешенную сумму пополнения. Однако, эти средства оседают на обычном банковском счете Сбербанка. Но и здесь кроется неудобство, ведь при попадании дивидендов на этот счет, пользователь теряет возможность выяснить, кто и зачем перевел эти деньги.

Брокер от Сбербанка определенно не годится, когда нужно приобрести паи паевых фондов или инвестиции в ETF по причине тарифов депозитария. За услуги по учету и хранению паев приходится платить минимально 10 рублей за 1 день или 0,8% в год. Поэтому, кроме вышеуказанных 149 руб., клиент отдаст еще минимум 300 руб. по каждому наименованию пая. Получается, что инвесторы не только несут определенные риски, но и выбрасывают деньги практически в пустоту.

На взгляд более продвинутых инвесторов подобные заградительные тарифы введены специально, чтобы новички и клиенты с небольшими операциями не приобретали подобные паи вообще.

Чтобы снять деньги с ИИС и перевести их на основной счет Сбербанка, комиссионный сбор уплачивать не нужно. Но если понадобится перевести деньги на карту стороннего банка, пользователь обязан внести 1% от суммы (максимум – 1 000 рублей).

Особенности использования Индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

ИИС — разновидность брокерского счета. Его владельцы могут приобретать:

  • акции российских, иностранных организаций;
  • облигационные бумаги крупных предприятий;
  • ценные бумаги государства;
  • валюту разных стран;
  • облигации, предоставляемые биржами.

Для открытия ИИС необходимо обратиться в региональное отделение банка, заполнить соответствующий бланк заявления.

Возможен вариант оформления через интернет:

  • портал «Госуслуги», при созданной учетной записи;
  • государственная система удаленной идентификации ЕСИА, необходимы паспортные данные, номер сотового для контакта.

Время рассмотрения заявки 7 дней, после чего можно перечислять деньги, приобретать ценные бумаги.

  • используя терминалы QUIK;
  • по телефону, используя голосовые заявки;
  • через брокера, с которым заключен договор.

Описание параметров ИИС:

  • все действия (переводы, покупки, открытие) выполняются в рублях, на них можно покупать иностранную валюту, ценные бумаги;
  • max сумма в течение 1-го года1 000 000 руб. максимальный налоговый вычет — 400 000 руб.;
  • 1 пользователь — 1 счет;
  • при закрытии счета до достижения срока действия (3 года) — прибыль не начисляется, вычет не проводится.

Досрочная ликвидация ИИС — лишает прав на налоговые преференции. Компенсация перечисляется в государственный бюджет.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2020 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Сколько стоит закрыть ИИС и как быстро выведут деньги

Плата за закрытие счета каждым брокером или управляющей компанией устанавливается в индивидуальном порядке, но, как правило, такая плата отсутствует.

ИИС можно закрыть как по истечении трехлетнего срока, так и досрочно. Последствия досрочного закрытия мы описывали выше. Подача заявки брокеру на вывод средств предполагает автоматическое закрытие ИИС. Деньги поступают на указанные вами реквизиты в течение 1−3 дней.

Подробнее о том, как закрыть ИИС читайте в нашей статье.

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Способы пополнения ИИС

Вносить деньги на инвестиционный счет можно с помощью интернет-банкинга Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо произвести следующие действия:

  1. Выбрать раздел меню «Переводы и платежи».
  2. Найти «Инвестиции и страхование — брокерские счета».
  3. Зайти в категорию «Фондовая биржа ММВБ».
  4. Заполнить открывшуюся форму.
  5. Указать карточку, с которой планируется перечисление средств.
  6. Ввести 5 знаков кода договора, который содержится в заявлении инвестора.
  7. Кликнуть по кнопке «Продолжить».
  8. Ожидать поступление денег на индивидуальный инвестиционный счет (не более одних суток).

Пополнение брокерского счета возможно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. После открытия ИИС он связывается с основным счетом клиента, поэтому с одного на другой легко переводятся финансовые средства. Для перечисления сначала требуется указать карточку для списания и счет зачисления. Затем пользователю необходимо подтвердить операцию проверочным кодом из СМС-сообщения.

Кроме вышеуказанных способов, пополнить ИИС можно в приложении «Сбербанк Инвестор», через терминал QUIK, в кассах банка.

Открытие ИИС в Сбербанке.

Порядок открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке следующий:

1. Заявку на открытие счета можно подать удаленно и при личном обращении в ближайший офис с брокерским обслуживанием. Сделать это можно:

  • На сайте банка;
  • В Сбербанк Онлайн;
  • Обратиться по телефону горячей линии: 900 или 8 (800) 555-55-50;

2. Дождаться готовности документов и подписать:

3. Изучить тарифы и условия предоставления услуги:

  • Тариф самостоятельный – с более низкими комиссиями, но без аналитической поддержки;
  • Тариф инвестиционный – с повышенной комиссией, но с регулярными рассылками инвестиционного дайджеста и доступом к порталу Сбербанка с обзорами и рекомендациями.

4. Перевести на счет ИИС ценные бумаги или деньги после уведомления от Сбербанка.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка – особенности использования

ИИС является одним из разновидностей брокерских счетов. Через него можно осуществлять покупку следующих популярных продуктов:

  • акции отечественных и зарубежных предприятий;
  • облигации известных корпораций;
  • государственные ценные бумаги;
  • евробонды;
  • различную валюту;
  • биржевые облигации.

Клиенты Сбербанка через свои ИИС получают допуск к Московской бирже, где доступны все обращающиеся бумаги.

Чтобы открыть собственный инвестиционный счет, необходимо лично посетить банк и написать соответствующее заявление. Также можно обратиться в «Сбербанк Управление Активами». Если второй вариант для клиента предпочтительнее, то оформлять заявления позволяется в интернете двумя методами:

  • на портале «Госуслуги» (требуется подтвержденная учетная запись пользователя);
  • через государственную систему удаленной идентификации ЕСИА (необходим паспорт и мобильный телефон).

При запуске ИИС заполняется заявка вместе с анкетой инвестора, указывается способ выплаты денежных средств. В этом разделе лучше выбрать «Собственный доход».

Открытие счета происходит максимум за неделю, затем появляется возможность переводить финансы и покупать на них активы. Приобретение доступно следующими способами:

  • дистанционно с использованием терминала QUIK;
  • через удаленную голосовую заявку по телефонной линии;
  • доверенным брокером, с которым заключено соответствующее соглашение.

Действующий индивидуальный инвестиционный счет имеет такие параметры:

  • открытие счета и его дальнейшее пополнение исключительно в российской валюте, но на рубли разрешается приобретать иностранные деньги, активы;
  • максимальное внесение за год — 1 миллион руб., предел налогового вычета — 400 тыс. руб.;
  • один человек пользуется только одним ИИС;
  • отсутствие прибыли и вычетов, если счет закрывается раньше 3-х лет.

При досрочной ликвидации инвестиционного счета утрачивается право на получение налоговых преференций. Компенсационные суммы возвращаются обратно государству в обязательном порядке.

Знающие люди пользуются маленькой хитростью: открывают ИИС, но не пополняют его. Срок, который требуется выждать для выплаты налоговых льгот, все равно начинает исчисляться. Получить государственную компенсацию можно после пополнения счета на минимальную сумму по истечении трех лет.

Как вернуть налоговые вычеты при досрочном закрытии ИИС

Налоговые вычеты с пользователя банк в автоматическом режиме пересчитывает при досрочном закрытии счета, сумма, перечисляемая на банковский счет, будет уменьшена на сумму налога.

Чтобы уменьшить риск досрочного закрытия ИИС необходим придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Вкладывать в покупку ценных бумаг, не все денежные средства, а оставляя на непредвиденные обстоятельства.
  2. Перечислять деньги на счет лишь в конце прошедшего года действия договора, тем самым накапливая их.
  3. Прибыль выводить на указанный банковский счет. Для этого у брокера необходимо написать заявление, с указанием реквизитом для перечислений. У брокера нужно уточнить о наличии подобной возможности. Суммы перечислений будут небольшие, но они смогут покрыть внезапно возникшую потребность в средствах.

Закрывать вклад, нужно после тщательного обдумывания, подготовки, консультаций. Спешить с продажей имеющихся ценных бумаг не стоит. Основная задача ИИС — получение прибыли от купли/продажи активов, облигаций, акций, поэтому наспех продавать все не стоит, из-за возможности получения низкой стоимости за них, чем непременно воспользуются опытные, крупные брокерские компании.

Биржа — инструмент зарабатывания с повышенным риском, ее «качения» трудно предсказать, анализировать, стоимость ценных бумаг зависит от множества факторов, поэтому продажа в одночасье всех имеющихся в наличии ценных документов, необдуманное решение, поддаваться которому не следует. Только тщательное обдумывание принесет высокую прибыль.

Всю необходимую информацию можно найти на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/iia или по круглосуточному телефону поддержки: 900 (доступен для абонентов сотовых на территории России), 8−800−555−5550; 8−495−500−5550 (доступны с любой точки мира).

На сайте представлены адреса офисов брокерского обслуживания, в которых опытные специалисты помогут в инвестировании в ценные бумаги, разобраться со сложной схемой работы биржи — https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/pointsofservice.

Перед созданием ИИС в Сбербанке необходимо тщательно обдумать шаги действия, подобрать нужную информацию, проконсультироваться у опытных брокеров, чтобы впоследствии не оказаться в пролете, без гарантированной стабильной прибыли.

Видео на тему, как вывести деньги с ИИС Сбербанк:

Можно ли быстро вывести деньги с ИИС Сбербанка

Приобретать ценные бумаги быстро поможет создание индивидуального инвестиционного счета. Он поможет даже неопытному пользователю заработать на фондовом рынке, при подключенной услуге доверительного управления. ИИС позволяет при необходимости вносить пополнения, забирать денежные средства. В статье разберемся, как вывести деньги с ИИС Сбербанка.

Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли платить постоянно за ИИС

Открытие ИИС осуществляется бесплатно. Но поскольку для его ведения вы привлекаете брокера, приготовьтесь понести следующие издержки:

  1. Комиссия по торговым операциям. В среднем 0,01−0,1%, а для операций с ОФЗ — 0,04−0,5%.
  2. Плата за депозитарий — хранение ценных бумаг. В среднем — 150 рублей в месяц.
  3. Прочие расходы, к примеру, программное обеспечение, консультирование, плата за управление и пр.

На таких расходах инвестор может терять до 1,5−3% годовых. Поэтому перед открытием счета всегда тщательно изучайте тарифную политику биржевого агента.

Порядок вывода денег

Подача заявки на вывод денежных средств через:

  • службу поддержки;
  • брокерский рабочий кабинет.

Заявки принимает компания Trade Desk. Режим работы в г. Москва: 09.30÷17.55.

Деньги легко выводятся через терминалы Quik. Этапы вывода:

  • найти терминал, зайти в него;
  • в верхнем меню, нажать «Расширения»;
  • найти подпункт «Неторговые поручения»;
  • выбрать «Вывод ДС»;
  • вписать в соответствующие строки: № договора, снимаемую сумму;
  • нажать «Подать»;
  • ввести код, высланный на смартфон;
  • выбрать «Подтвердить».

На контактный номер сотового придет сообщение о получении заявки. Срок рассмотрения — 1 д. (рабочий).

Виды ИИС

Различают следующие типы:

  1. А — с налоговым вычетом на взносы (до 52 000 руб.). Для получения вычетов, необходим облагаемый налогом доход (например, зарплата). На внесенную сумму предоставляется налоговые вычеты, не более установленной максимальной суммы. Если договор закрывается раньше 3-х лет, компенсация не предоставляется.
  2. Б — на доходы. Сбербанк предоставляет возможность не платить налог от прибыли, за сделки с ценными бумагами. После прекращения действия договорных отношений, вся полученная прибыль освобождается от налогообложения.

Особенности индивидуального инвестиционного счета.

Проводя аналогию с другими инвестиционными методиками ИИС имеет некоторые особенности:

  • На одно физическое лицо открывается только один инвестиционный счет. Два и более одновременно действующих счетов не допускается;
  • Пополнение счета в год ограничено максимальной суммой 1 миллион рублей;
  • Минимальная сумма вложений может быть любой, хоть 1 рубль;
  • Вносить денежные средства можно в любое время до конца года;
  • Владелец ИИС получает налоговые льготы;
  • Получение заявленных льгот возможно, только если счет открыт не менее 3 лет, и деньги с него не выводились;
  • Доход может быть снят со счета для использования по своему усмотрению или же оставлен на нем;
  • Открыть счет могут только физические лица – граждане РФ;
  • Счет может быть передан на доверительное управление специалисту или управляться лично;
  • Есть возможность досрочно закрыть счет, но инвестор не получает льготы. Вместе с тем, может столкнуться со штрафами со стороны брокера или банка.

Можно ли досрочно закрыть ИИС

При досрочном закрытии ИИС — аннулируются налоговые компенсационные ограничения.

Закрыть вклад легко:

  • перевести все ценные бумаги в рубли;
  • заполнить бланк заявления у брокера о закрытии вклада;
  • по истечении 3-х дней, все деньги будут перечислены на указанный банковский счет.

Как только денежные средства будут переведены, договорные отношения прекращаются в автоматическом режиме, налоговые послабления перестают действовать.

Последствия при досрочном закрытии в зависимости от типа счета:

  1. А — клиенту необходимо вернуть полученные налоговые вычеты;
  2. Б — пользователю необходимо заплатить 13% от доходов за срок действия договора.

ИИС: плюсы и минусы, преимущества и ограничения

Тем, кто впервые планирует воспользоваться ИИС, целесообразно разобраться в его выгодах, недостатках и ограничениях.

  • Даже не проводя активных операций с денежными средствами на счете, в сравнении с банковским депозитом вы получите более высокую доходность.
  • Увеличить доход счета можно путем покупки-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов.
  • Действует налоговый вычет на размер взноса (до 52 тысяч рублей).
  • Возможно наследование счета без уплаты подоходного налога в случае смерти собственника.
  • Отсутствует государственное страхование счета, поэтому в случае банкротства брокера или управляющей компании владелец ИИС может лишиться денег, которые лежат на ИИС. При этом акции и облигации, которые купил владелец ИИС, останутся при нем даже в случае банкротства брокера.
  • Нельзя частично снять деньги с ИИС (только сразу все деньги с закрытием счета), но можно получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям напрямую на банковский счет инвестора.
  • Разрешается покупать только ценные бумаги российских предприятий и государственных структур.
  • Необходимо платить комиссию управляющему счетом или брокеру за проведение сделок.
  • Может открываться только физическим лицам.
  • Держатель счета, претендующий на налоговый вычет с подоходного налога, должен не закрывать счет в течение трех лет.
  • Ежегодно ИИС можно пополнить максимум на 1 миллион рублей.
  • У одного собственника не может быть два ИИС.

ИИС простыми словами

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)- это специальный счет, который дает возможность покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. Если проводить параллель с банковским счетом, то получается следующее: чтобы дать денег банку и получать от него проценты, вам нужно открыть банковский счет (вклад, депозит). Также и с ИИС — чтобы вложить свои деньги на бирже, нужно открыть особый счет, который называется брокерский. Как раз ИИС — это особый вид брокерского счета, который был создан государством с целью привлечь на биржу деньги тех, кто держит свои накопления на депозитах в банке.

Помимо возможности покупать и продавать акции, облигации и валюту на бирже ИИС дает еще один значимый бонус для его владельца — это возможность получить до 52 тысяч рублей в год, не прикладывая для этого особых усилий. Эта выплата называется налоговым вычетом. Подробнее о нюансах и способах получения 52 000 руб. в год читайте в нашей специальной статье.

Да, действительно, такая возможность есть, но есть ряд требований к человеку, который претендует на такой дополнительный доход:

  1. Наличие официального дохода (зарплаты или других официальных выплат) от 33 334 рублей в месяц. Если вы получаете меньше этой суммы, то выплата будет меньше 52 тысяч. Например, при официальной зарплате 20 тысяч рублей в месяц человек может рассчитывать только на 31 200 рублей. А вот если ежемесячный доход более 33 334 рублей, то вы получите все равно те же 52 тысячи — это максимум, больше этой суммы государство не выплачивает.
  2. Внесение на ИИС 400 тысяч рублей в течение календарного года. Можно внести не сразу всю сумму, а делать это постепенно, но главное успеть до 31 декабря. Также можно внести всю сумму в последний рабочий день года. Можно внести и меньшую сумму, но тогда вы получите не 52 тысячи рублей, а сумму, равную 13% от внесенной. Например, вы внесли на ИИС 200 тысяч, –значит, сможете рассчитывать на 26 тысяч.
  3. Ежегодная подача в налоговую инспекцию декларации (3-НДФЛ) вместе с заявлением на получение вычета.

Но это еще не всё. Владелец ИИС не должен забирать внесенные на ИИС деньги в течение трех лет с момента открытия. Если он закроет счет до истечения этого периода, ему придется вернуть государству полученные деньги. Например, человек внес на свой ИИС 400 тысяч рублей в первый год и 400 тысяч во второй, т. е. всего 800 тысяч. За два года дополнительно к своим 800 тысячам он получил от государства в форме налоговых вычетов 104 тысячи рублей (два раза по 52 тысячи). По истечении 2,5 лет с момента открытия ИИС человек решает досрочно закрыть его и вывести деньги. В этом случае он обязан будет вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени в размере примерно 8,8% годовых с возвращаемой суммы.

К сожалению, об этих нюансах не рассказывают большинство продавцов финансовых продуктов.

Если проводить грубую аналогию, получается, что ИИС можно сравнить с вкладом, открытым на три года под 13% годовых, без возможности досрочного закрытия. Точнее, такая возможность есть, но с штрафными санкциями. При этом 13% вы получите только с суммы до 400 тысяч, хотя внести на ИИС можно до 1 миллиона рублей в год.

В сравнении с банковскими процентами ИИС дает бόльший процент (в 1,5−2 раза). И это еще без учета дохода от акций и облигаций, которые можно купить на внесенные на ИИС деньги. Но при этом требуются дополнительные действия в виде ежегодной подачи декларации (3-НДФЛ).

С самым простым видом заработка на ИИС мы разобрались.

Теперь давайте определим другие возможности ИИС. Выше мы рассмотрели возможность получения владельцем ИИС ежегодно до 52 тысяч рублей. Сухим юридическим языком такая льгота называется «налоговый вычет по типу А». Но есть и другая возможность — тип Б. Владелец может отказаться получать ежегодно до 52 тысяч в пользу освобождения от НДФЛ (13%) всего дохода, полученного от покупки и продажи акций, облигаций и валюты на ИИС за три года. Эта льгота может быть выгодна следующим инвесторам:

  • Тем, кто планирует активно торговать на бирже (трейдерам).
  • Тем, у кого нет официального дохода или есть, но он существенно ниже 33 тысяч рублей в месяц.
  • Тем, кто планирует получить за три года прибыль от инвестиций в акции, облигации, валюту и другие финансовые инструменты более 1,2 миллиона рублей, т. е. более 400 тысяч в год. При условии что завести на ИИС можно не более 1 миллиона в год, ваша доходность в этом случае должна быть более 40% годовых. Необходимо реалистично оценить, сможете ли вы получать такую доходность ежегодно. Если нет, возможно, вам больше подойдет первый вариант (налоговый вычет по типу А).

Блог трейдера

Торговые роботы, скальпинг, ммвб, фортс, алготрейдинг, опционы, московская биржа, стратегии трейдинга.

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Как вывести деньги с ИИС

Подавать заявку на выведение финансов разрешается с помощью следующих методов:

  • пользование услугами службы поддержки;
  • через рабочий кабинет брокера.

Важно учитывать, что операция снятия на сумму более 100 тыс. руб. в сутки обязательно подтверждается через телефонный звонок.

Прием заявок осуществляет спецслужба «Trade Desk». Работники отвечают на звонки с 09:30 до 17:55 по Москве.

Вывести деньги с ИИС в Сбербанке достаточно легко с помощью сервиса QUIK. Для этого требуется произвести следующие действия:

  1. Зайти в терминал.
  2. Выбрать «Расширения» из верхнего меню.
  3. Отыскать «Неторговые поручения».
  4. Во всплывающем меню нажать «Вывод ДС».
  5. В появившейся форме вписать код договора, сумму средств снятия.
  6. Кликнуть по кнопке «Подать».
  7. Сделать подтверждение финансовой операции путем указания одноразового пароля из СМС.
  8. Нажать «Подтвердить»

После этих манипуляций на мобильное устройство приходит уведомление о регистрации заявки на снятие средств. Обычно операция производится за 1 рабочий день.

Важно! Получение прибыли с инвестиционных капиталов влечет за собой обязательную уплату налогового платежа.

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ДеньгиМоно