Безопасные расчеты при покупке-продаже квартиры через Сбербанк

На указании неполной суммы в договоре купли-продажи недвижимости могут настаивать обе стороны. В первом случае продавец предложит такой вариант, если хочет сэкономить на оплате налогов. Во втором случае покупатель хочет избежать «лишних вопросов» к себе. То есть его доход, отражаемый в справках, не позволяет приобрести дорогую недвижимость. А в случае приобретения появится вопрос, на какие средства была приобретена такая недвижимость.

В целом эксперты не рекомендуют занижать стоимость недвижимости. Потому что при обращении в суд будет сложно доказать реальную стоимость объекта. Такой вариант возможен, если стороны уверены в добросовестности друг друга.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка позволяет провести сделку при указании неполной стоимости объекта недвижимости. Главное, указать эту стоимость в договоре. Тогда и вся сделка с использованием этого Сервиса пройдет в «общем порядке».

Выводы

Обеспечение проведения безопасной сделки – востребованная услуга, которая требует дополнительной доработки многих организационных моментов. Необходимо по возможности исключить человеческий фактор и полностью автоматизировать систему. Разработчики над этим активно работают. Немаловажен ещё профессионализм специалистов банка. Те клиенты, у которых не было временных срывов, отмечают удобство этой услуги.

Перечень документов

Пакет документации для оформления покупки квартиры через ЦНС минимален. Продавцу необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты от банка для перевода средств. Покупатель обязан кроме удостоверения личности представить свидетельство ИНН. Если сделка совершается между физлицом и юрлицом, то потребуются от организации учредительные документы и реквизиты банковского счёта. Обязательным является договор купли-продажи или ДДУ.

Безопасный расчет при покупке квартиры в Сбербанке

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

При оформлении сделок с недвижимостью, стоимость которой исчисляется в несколько миллионов рублей, есть риск мошенничества, как со стороны продавца, так и покупателя. Поэтому купля-продажа осуществляется, как правило, посредством безналичных платежей. Сбербанком разработан широкий спектр услуг по оформлению ипотеки и других видов кредитования, а также дополнительных программных продуктов и сервисов, предназначенных для уменьшения временных затрат. Максимально уменьшить риски по сделкам купли-продажи позволяет специальный сервис – система безопасных расчётов от Сбербанка. Как им воспользоваться, стоимость услуги и основные принципы работы подробно рассматриваются в этой статье.

Стоимость сервиса и дополнительные комиссии

Независимо от цены приобретаемой недвижимости стоимость услуги безопасных расчетов по ипотечной сделке составляет 2 тысячи рублей . Никаких дополнительных комиссий и платежей Сбербанк не взимает.

Однако если на спецсчет данного сервиса деньги поступают со счета стороннего банка или финансовой организации, то может взиматься комиссия за перевод. Ее размер будет зависеть от тарифной политики этого стороннего банка. Если же счет, с которого покупатель будет переводить средства по договору, открыт в Сбербанке, то дополнительно платить ничего не потребуется.

Кроме этого, при расчете Сбербанка с бывшим собственником квартиры может возникнуть дополнительная комиссия, обусловленная переводом со счета юридического лица на счет гражданина. Уточнить этот момент можно в принимающем банке.

Как это работает

Заказчик и исполнитель создают сделку в режиме онлайн на сайте

Заказчик переводит деньги на специальный счет

Исполнитель выполняет свои обязательства перед Заказчиком

Заказчик подтверждает выполнение заказа в сервисе

Оплата переводится на счет Исполнителя

Особенности сервиса

Сервис по обеспечению безопасных сделок при покупке недвижимости разработан специально для клиентов Сбербанка и позволяет исключить мошенничество при взаиморасчётах. Суть функционирования заключается в том, что создаётся промежуточное звено, а именно специальный счёт в Центре недвижимости Сбербанка (ЦНС), на который покупатель перечисляет необходимую сумму, равную стоимости объекта недвижимости (жилой или коммерческой). Как только сделка будет проверена и зарегистрирована в Росреестре, деньги поступят продавцу на его банковский счёт.

Нововведение было разработано для участников ипотечного кредитования, но сторонами соглашения могут быть физические лица и юрлица в качестве компании-застройщика. Сервис применим для безопасной сделки с недвижимостью от Сбербанка для продажи или покупки любого типа помещения: полностью квартиры на первичном или вторичном рынке или только её доли.

Преимущества обслуживания клиентов

Услуга, предоставляемая банком, по безопасным безналичным платежам выгодна представителям обеих сторон. Основные преимущества можно выделить следующим образом.

Для продавца к положительным моментам следует отнести:

  • нет необходимости в личном визите, указываются только реквизиты счёта для зачисления денег;
  • перед зачислением денежной суммы каждая купюра проверяется банком-посредником;
  • мгновенный перевод денежной суммы сразу после подтверждения процедуры регистрации (через МФЦ или Росреестр).

Покупатель получает следующие преимущества:

  • не нужно рисковать и обналичивать деньги;
  • мгновенное зачисление на счёт;
  • отсутствует необходимость аренды банковской ячейки и проверка подлинности и количества купюр.

При успешной сделке из Центра безопасных расчётов Сбербанка деньги переводятся продавцу автоматически. Покупателю направляется сообщение по указанным реквизитам на электронную почту или телефон, а также отражается в «Личном кабинете» на сайте «Дом.Клик».

Внимание! Сервис банка отвечает только за безопасный способ передачи денег. Юридическая чистота приобретаемого объекта не входит в перечень услуг Центра.

Как работает сервис

Работа сервиса безопасных расчетов Сбербанка при оформлении ипотеки включает следующие этапы:

  1. После заключения договора между продавцом и покупателем последний вносит требуемую сумму (первоначальный взнос) на спецсчет в Центре недвижимости Сбербанка.
  2. Документы отправляются на электронную регистрацию в Росреестр.
  3. Если все в порядке, сделка регистрируется, права собственности переходят к покупателю, и предмет залога обременяется в пользу Сбербанка.
  4. Деньги переводятся со счета в ЦНС на счет продающей стороны.
  5. Стороны получают уведомления о том, что сделка состоялась.

После того, как Регпалата регистрирует ипотеку, Сбербанк пополняет счет в ЦНС на недостающую сумму (стоимость недвижимости минус оплаченный покупателем первый взнос). Только после этого вся сумма будет перечислена продавцу.

Принцип работы сервиса

Принцип работы Сервиса безопасных расчетов заключается в следующем:

  • покупатель и продавец обращаются в «Центр ипотечного кредитования Сбербанка»;
  • стороны сделки предоставляют документы и заключают договор оказания услуг «Сервис безопасных расчетов»;
  • покупатель переводит денежную сумму на отдельный счет;
  • при поступлении в Центр недвижимости Сбербанка сведений о регистрации сделки деньги перечисляются продавцу.

Отзывы

Примеры реальных отзывов заемщиков Сбербанка, использовавших сервис безопасных расчетов в сделке ипотеки:

Сервис безопасных расчетов Сбербанка в сделках с недвижимостью с использованием ипотеки является относительно новой дополнительной услугой, призванной минимизировать риски для сторон. Заплатив 2 тысячи рублей, стороны могут быть уверены, что после успешной регистрации сделки сумма по договору будет перечислена на счет продавца. Это позволит избежать наличных расчетов, использования сейфов и банковских ячеек.

Ждем ваши вопросы в комментариях и приглашаем на бесплатную консультацию с юристом. Запись на нашем сайте в специальной форме.

Также будем благодарны вам, если вы оцените статью и поставите лайк.

Сервис «Безопасная сделка» позволяет минимизировать риск при сотрудничестве с новыми контрагентами

Использование сервиса для проведения сделки защищает вас от:

— Риска возможной неоплаты со стороны Заказчика, если вы Исполнитель
— Риска неисполнения работы и потери аванса, если вы Заказчик

В процессе сделки купли-продажи недвижимости с использованием ипотеки от Сбербанка, кредитный инспектор интересуется у Покупателя будет ли он заключать договор с Центром недвижимости от Сбербанка (Домклик) на оказание услуг «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» (СБР).

Данные услуги стоят не дешево (5 тысяч рублей — Электронная регистрация и почти 2 тысячи рублей-СБР). Но сотрудники Сбербанка пытаются убедить клиентов в следующих их преимуществах: не нужно самостоятельно ходить в МФЦ с документами, не нужно держать наличные деньги в руках, класть в ячейку, все проводится по безналу, регистрация перехода права собственности и ипотеки, а также перевод денег продавцу осуществляются в кратчайшие сроки. То есть, как только право собственности перейдет к Покупателю, банк сразу это видит и на следующий же день деньги перечисляет Продавцу.

Внешне это кажется очень удобным и заманчивым. На самом деле, клиенты могут столкнуться с рядом проблем при использовании услуг «Электронная регистрация» и СБР от Сбербанка, так как эти нововведения банком до конца не отработаны. Услуга СБР, зачастую, в срок не оказывается.

«Сервис безопасных расчетов» ПАО Сбербанк заключается в следующем:

Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка (ЦНС). ЦНС запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки. После регистрации деньги зачисляются на счет Продавца.

Электронная регистрация проходит очень быстро, но несет риски, как для продавца, так и для покупателя.

Чем рискует продавец? В соответствии пунктом 3 Договора: «Перечисление денежных средств Продавцу в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости к Заемщику/Созаемщику и к иным лицам (при наличии)». То есть, после электронной регистрации Покупатель может не дать поручение на перечисление.

А для Покупателя риски состоят в том, что в купленной квартире могут остаться зарегистрированные пользователи, а сам продавец, получив все деньги, может не приехать на приемку-передачу квартиры.

Есть еще одна «засада». В процессе регистрации может выявиться техническая ошибка, например, «задвоение» данных в Росреестре по одному и тому же адресу.

Когда Покупатель и Продавец самостоятельно сдают документы на регистрацию через МФЦ, то в случае технической ошибки регистратор сообщает им лично причину приостановки. Стороны предоставляют дополнительные документы для регистрации и вносят соответствующие изменения в заявление. Далее переход права собственности регистрируется в установленном порядке.

В случае электронной регистрации стороны не могут сами проконтролировать процесс регистрации. Причину задержки сотрудники банка не объясняют, говорят: разбираемся в сложившейся ситуации. В данном случае, устранение технической ошибки может затянуться на недели и даже месяцы, а клиент, порой, не может столько ждать. В СБР ПАО Сбербанк автоматически уточненные данные не поступают. Так, клиентам приходится самим «оббивать» пороги банка, Росреестра, выяснять, отправлены ли нужные документы в ЦНС, все ли они корректны, для того, чтобы они выполнили свои обязательства по договору. А банк будет ждать, когда поступят сведения об успешной регистрации перехода права собственности на Покупателя в ФГИС ЕГРН. Как следствие, Продавец, скорее всего, не получит свои деньги в срок.

Также есть проблемы с получением денег Продавцом при оказании услуги СБР, даже если клиенты сами передают документы на регистрацию через МФЦ.

Согласно условиям договора об оказании услуги СБР с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС), Исполнитель обязуется ежедневно отправлять в Росреестр запросы на получение выписки из Федеральной государственной информационной системы ведения Единого государственного реестра недвижимости (ФГИС ЕГРН) по объекту недвижимости, в целях получения документального подтверждения государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости.

По условиям договора, Исполнитель обязуется перевести деньги Продавцу в срок от 1 до 5 рабочих дней с момента получения информации от Росреестра о государственной регистрации перехода права собственности на объект и государственной регистрации залога (обременения). При чем, перечисление денежных средств Продавцу, в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости к Покупателю.

В ФГИС ЕГРН сведения о государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости могут быть не внесены, периодичность обновления этой базы неизвестна. При этом документы в бумажном виде могут быть уже готовы к выдаче.

Сбербанк (кредитор) в лице ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС) не перечисляет денежные средства продавцу, ссылаясь на отсутствие информации в ФГИС ЕГРН. Данную информацию сотрудники банка обязуются запрашивать ежедневно, но не факт что так и будет. В итоге, Покупатель может получить документы в МФЦ, а банк будет ссылаться на то, в ФГИС ЕГРН сведения еще не поступили, поэтому Продавец будет вынужден ждать своих денег длительное время.

Все запросы (претензии) в ЦНС от клиентов рассматриваются крайне медленно — 3 дня, а обращения на сайте Сбербанка в форме обратной связи, банк рассматривает 30 дней!

В итоге, смысл услуг теряется, создаются дополнительные проблемы, головные боли и хлопоты. В случае, если клиенты нарушают свои обязательства по кредитному договору, то в их адрес выставляются пени, а нарушение обязательств ЦНС, который держит немалую сумму денег, никак не будет компенсировано клиенту.

Самому Сбербанку выгодно предоставление услуги СБР. Например, ранее, когда на время регистрации деньги закладывались в ячейку, они не приносили прибыль, а теперь банк может заработать отдельно на услугах по предоставлению номинального счета и на процентах по кредиту, а также некоторое время использовать деньги клиента в обороте ради извлечения дополнительной прибыли.

Последствия использования услуг «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка могут быть неблагоприятными как для Продавца, так и для Покупателя недвижимости:

Поэтому советуем подумать, стоит ли соглашаться на использование кажущихся удобными услугами «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка. Они новые, не отточенные, кредитный менеджер не контролирует сроки, не имеет доступа к информации об исполнении условий договора между клиентом и ЦНС. Лучше по старинке, самостоятельно, взяли пачку документов и в МФЦ, взяли кулек с деньгами, и в ячейку. Зарегистрировано – забрали. Надежно.

Приветствие автора

Рада приветствовать вас на моем авторском сайте «Сделки с недвижимостью».

Меня зовут Слободчикова Ольга Дмитриевна. Я с 2006 года занимаюсь сопровождением сложных и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями.
Я курировала более 1000 сделок, в 250 из которых, я прошла с клиентом весь путь до регистрации права собственности «рука об руку».
Ни одна из моих сделок не была оспорена.

На этом сайте размещено 335 моих статей, из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах.

Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 01.01.2020 года.

Сайт работает с августа 2015 года.
Его уже посетили более 3 780 000 человек, каждый из которых получил самую свежую информацию о правильном оформлении сделки с недвижимым имуществом, и почти половина посетителей вернулись на сайт несколько раз. Это очень высокая оценка моей работы.
Спасибо.

Материалы моих интернет- проектов многократно проверены на опыте и могут служить вам надежным источником актуальной информации, а так же практическими пособиями при самостоятельном документальном оформлении сделки.

Однако, обращайте внимание на дату обновления информации — постоянно происходят изменения в законах!

Обязательно перейдите на главную страницу сайта — там важные статьи с последними изменениями.

Всем желаю удачной сделки. Получите проверенные знания и не сомневайтесь в своих силах.

С уважением, Автор.

PS. Если вы зашли на сайт с Яндекс браузера, у вас есть возможность оценить сайт и оставить отзыв о нем. В адресной строке есть звездочка — это ссылка для оценки.

В апреле 2017 года Сбербанк запустил новую услугу – Сервис безопасных расчетов.

Преимущества для сторон сделки

Этот способ расчета поможет избежать негативных последствий заключения договора с недобросовестной стороной. Воспользовавшись таким способом, продавец не сможет забрать себе деньги и уклониться от регистрации перехода права, а покупатель будет лишен возможности не выплатить стоимость объекта.

Другой вопрос безопасности – большое количество наличных средств. Нужно один раз внести деньги на счет в безналичной или наличной форме. Дальнейший расчет с продавцом будет произведен переводом средств по реквизитам.

Преимущества для продавца:

  • Не нужно использовать наличные средства. Деньги будут переведены по указанным в договоре реквизитам.
  • Покупатель не сможет в одностороннем порядке снять деньги со счета. Таким образом, продавец не будет беспокоиться о том, что в период регистрации сделки в Росреестре покупатель сможет забрать деньги и получить зарегистрированный объект недвижимости.

Преимущества для покупателя:

  • Покупатель вносит деньги на специальный счет и не беспокоится об их сохранности.
  • Деньги не будут перечислены на счет продавца, пока не будет зарегистрирован переход права.
  • Если сделка все-таки не состоится, деньги будут возвращены покупателю в полном объеме.

Для чего нужен сервис

Как следует из названия, этот сервис обеспечивает безопасность при расчете между сторонами договора при купле-продаже недвижимости. Оплата по сделке проходит в безналичной форме.

В первый год работы Сервиса не все сотрудники банка понимали нюансы процедуры, следовательно, не могли их объяснить своим клиентам. Кроме этого, затягивались сроки выплаты и проверки документов. Но на данный момент почти во всех отделениях «Сбербанка» этот сервис работает в нормальном режиме.

Стоимость

Банк берет за свои услуги 2 тысячи рублей. Кто именно оплатит стоимость этих услуг, стороны должны обговорить самостоятельно. Можно поделить эти расходы пополам либо какая-то из сторон возьмет оплату полностью на себя.

Документы для оформления

Для того, чтобы воспользоваться услугой безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка, участники сделки должны будут предоставить небольшой пакет бумаг.

От продавца потребуется:

  • паспорт;
  • полные банковские реквизиты для зачисления средств.

От покупателя:

Если одной из сторон выступает юрлицо, то от него потребуются учредительные/регистрационные документы и банковские реквизиты.

Помимо этого, обязательным документом является договор-основание для покупки данного объекта недвижимости. Например, в случае продажи вторичного жилья, это договор купли-продажи.

Стоимость услуги

Сбор за оказание услуги ЦНС составляет две тысячи рублей. Сам банк дополнительных комиссий не взимает. Но если покупатель является клиентом другого банка, то при переводе средств будет комиссия, размер которой зависит от финансовой политики стороннего кредитного учреждения. Поэтому рекомендуется предварительно уточнить все нюансы, и открыть счёт в Сбербанке. Комиссионные сборы возможны также при переводах со счетов юрлиц на счета граждан. Кроме того сервис постоянно модернизируется и совершенствуется, поэтому могут быть нововведения.

Разрешение спорных ситуаций

Результат, представленный Исполнителем, не соответствует ожиданиям Заказчика

Исполнитель перестал выходить на связь

Заказчик отказывается принимать заказ или меняет условия в ходе сделки

Решения в спорных ситуациях принимаются при участии профессиональной арбитражной команды. Специалисты оценят все согласованные сторонами условия, все принятые в рамках сервиса изменения и соотнесут их с предоставленными Исполнителем результатом.

По итогам спора платеж будет либо возвращен на счет Заказчика, либо переведен на счет Исполнителя.

Сервис предоставлен ООО «Сэйфкроу» специально для корпоративных Клиентов ПАО «Сбербанк»

© 1997—2020 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Что это такое

При оформлении ипотеки клиентам Сбербанка предоставляется возможность снизить вероятность потенциальных мошеннических действий от встречной стороны и минимизировать время, затрачиваемое на расчеты. Для этого по желанию можно воспользоваться услугой безопасных расчетов, которая представляет собой сервис безналичной оплаты недвижимости, полностью контролируемый Сбербанком.

Простыми словами, покупатель жилого/нежилого помещения перечисляет требуемую сумму на спецсчет в ЦНС (Центре недвижимости в Сбербанке), а уже после успешной регистрации в Росреестре вся сумма по договору переводится на банковский счет продавца.

Сторонами ипотечной сделки с использованием инструмента безопасных платежей могут быть как частные, так и компании-застройщики.

Воспользоваться услугой подобных расчетов все желающие клиенты могут в региональных ипотечных центрах Сбербанка при покупке комнаты/квартиры/доли помещения на первичном и вторичном рынке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При оформлении ипотеки сервис безопасных платежей Сбербанка доступен только в рамках стандартных программ по покупке готового и строящегося жилья.

Особенности работы сервиса при неполной стоимости в договоре

Занижение стоимости квартиры в договоре при ее продаже актуально, в первую очередь, для продавцов, если те владеют ей менее трех лет. Не желая платить в бюджет сумму подоходного налога, многие продавцы стремятся указать в ДКП неполную стоимость недвижимости.

Суть заключается в том, что в договоре прописывается меньшая по сравнению с реальной стоимостью квартиры. Именно эту сумму заемщик передает продавцу, а остаток выплачивается под расписку. Подобные ситуации не являются редкостью и часто не встречают сопротивления со стороны банков-кредиторов, однако сопряжены с серьезными рисками, связанными с потенциальной возможностью расторжения сделки.

Сервис безопасных расчетов предполагает перечисление исключительно той суммы, которая была указана в договоре купли-продажи. Поэтому если в нем стоит неполная стоимость, то в случае признания сделки недействительной или незаключенной покупателю вернутся только те средства, которые были обозначены в ДКП.

Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с историей приобретаемого жилья (например, каким образом настоящий владелец получил его в собственность) и при каких обстоятельствах можно развернуть сделку.

Простой пример: собственник квартиры купил квартиру 2 года назад и продает ее за 1,5 миллиона рублей. В договоре просит указать стоимость 1 миллион рублей, а остаток внести по расписке. С помощью сервиса безопасных расчетов после регистрации сделки на счет продавца будет перечислен 1 млн. руб. Гипотетически, если квартира была получена владельцем по наследству и вдруг объявился другой претендент на жилье, то сделка может быть оспорена и расторгнута. В этой ситуации покупателю вернется только 1 млн. вместо реально уплаченных 1,5 млн. руб.

Наличие расписки роль, конечно, играет. Но с ней придется идти в суд. А это чревато немалыми затратами нервов и сил с учетом сорвавшейся сделки по покупке недвижимости.

ВЫВОД: Связываться с покупкой жилья по неполной стоимости в договоре следует только в случае обладания максимально достоверной информацией о его истории и добропорядочности владельца. Такая схема актуальна только для юридически чистых сделок.

Принцип работы

Оформление сделки купли-продажи или ипотечного кредита через специализированный сервис расчётов состоит из нескольких основных последовательных действий:

  1. Покупателю заключить договор купли-продажи и внести необходимую сумму в ЦНС на специальный счёт. При ипотечном кредите это может быть первоначальным взносом.
  2. Отправить документа на регистрацию в Росреестр.
  3. После регистрации происходит переход прав к новому владельцу, а квартира или другая недвижимость становится залогом обременения банка.
  4. Из ЦНС деньги переводятся продавцу.
  5. Сделка завершилась, и об этом приходит уведомление представителям обеих сторон.

После регистрации ипотеки банк перечисляет в ЦНС продавцу оставшуюся сумму за квартиру.

Отзывы реальных клиентов

Сделки через ЦНС осуществляются сравнительно недавно, поэтому отзывы о сервисе безопасных расчётов Сбербанка неоднозначны. Многими клиентами отмечается удобство оформления и безопасность платежей. Однако из минусов жалобы поступают на нерасторопность менеджеров банка и длительность регистрационной процедуры в Росреестре. Хотя по договору проверка должна проводиться в течение нескольких дней, реально на подтверждение уходит до двух месяцев.

При этом нарушаются все сроки, прописанные в основном договоре по ипотеке, и покупателю приходится оплачивать дополнительные штрафы не по своей вине. Также констатируется факт неправильного оформления работниками банка необходимой документации, и любая допущенная ошибка или неправильно введённая цифра в кадастровом паспорте сильно усугубляет ситуацию.

Нюансы проведения взаиморасчётов

Нередко на практике продавец и покупатель договариваются и официально вносят сумму, меньшую реальной стоимости жилья, а разницу покупатель платит продавцу непосредственно при личной встрече. Банки такой подход не приветствуют. Таким образом, уменьшается выплата подоходного налога в госбюджет.

Важно! При расторжении сделки, осуществлённой через ЦНС, покупателю возвращается только сумма, которую он внёс официально. И даже если есть расписка на большую сумму, то придётся для возврата денег обращаться в суд и доказывать свою правоту.

По такой схеме нередко работают мошенники, которые специально стимулируют признание сделки недействительной. Поэтому безопасный расчёт при покупке квартиры в Сбербанке подразумевает строго официальные взаиморасчёты.

Совет! Избежать многих неприятностей поможет детальное изучение приобретаемого объекта недвижимости, его истории, родственных связей. Наиболее опасным является вариант дарения или наследства, когда могут появиться новые законные наследники или претенденты на обязательную долю.

Пример. Договорная цена на квартиру – 2 млн. рублей. Владелец предлагает официально указать 1 млн. 300 тысяч рублей, и 700 тысяч руб. заплатить отдельно под расписку. При оформлении через ЦНС при расторжении сделки если вдруг она будет признана ничтожной, то покупателю сервис вернёт только 1,3 млн. рублей. Остальные деньги придётся возвращать в судебном порядке. Потребуются дополнительные финансовые вложения и затраты сил, времени, нервов. На такую сделку можно согласиться, если уверен в собственнике жилья.

Понятие СБР

Система безопасного расчёта от Сбербанка – это программа, предназначение которой состоит в защите прав покупателей, продавцов и обеспечение безопасности проведения расчётов за оказанные услуги или приобретённые товары. Данная система актуальна и для представителей бизнеса при подписании соглашений с незнакомыми контрагентами.

Сущность услуги безопасных расчётов Сбербанка заключается в следующем: расчёт производится посредством перечисления денежных средств на счёт продавца, открытый в Центре недвижимости Сбербанка (ЦНС).

СБР применяется при приобретении объектов недвижимости от сберегательного банка. Процедура безопасных расчётов касается следующего имущества:

  1. Частные дома.
  2. Квартиры.
  3. Комнаты.
  4. Доли в праве на жилые объекты.

Часто программа СБР используется в целях обеспечения безопасности, когда в Сбербанке оформляется ипотечный заём для покупки таких объектов недвижимости, как:

  1. Строящегося дома.
  2. Готового для проживания дома или квартиры.

Правила БР не действуют на кредиты, которые выдают клиентам на особых условиях. Таковыми являются строящиеся или построенные недвижимые объекты с использованием займов, предоставленных финансовой организацией.

Сервис безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка 2020: что это, договор, отзывы

Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам целую линейку дополнительных услуг и инструментов, призванных минимизировать временные затраты и возможные риски по сделке. Одним из таких инструментов является сервис безопасных расчетов Сбербанка. Разберем подробнее, что это такое, а также принципы работы и стоимость.

Безопасная сделка Сбербанка

Безопасная сделка Сбербанка.

1. Назначение сервиса.

Сбербанк предлагает своим клиентам целый ряд дополнительных услуг, которые предназначены обезопасить и сократить время сделки. Одним из них является сервис безопасных расчётов. Сервис чаще всего используется при оформлении ипотеки. Сервис позволяет продавцам недвижимости, которые не хотят иметь дело с наличными, перевести деньги безопасным способом. Кроме безопасности расчётов сокращается время расчётов. По сути этот сервис не что иное, как безналичный расчёт. Деньги переводят со счёта на счёт.

Услуга оказывается по желанию клиента. Деньги за покупаемую недвижимость аккумулируются на специальном счёте в Центре недвижимости Сбербанка. Как только прошла государственная регистрация объекта недвижимости, деньги поступают на счёт продавца.

Воспользоваться услугой могут все желающие при покупке, продаже недвижимости. Для этого нужно обратиться в ипотечный центр Сбербанка России. При сделке купли-продажи сервис безопасных расчётов чаще всего происходит при электронной регистрации сделки в Росреестре.

2. Как работает сервис. Схема сервиса проста и происходит в несколько этапов.

2.1. После заключения договора купли-продажи, покупатель вносит первоначальный взнос на специальный счёт центра недвижимости Сбербанка. Туда же перечисляются ипотечные средства. Таким образом на этом счету аккумулируется вся сумма, указанная в договоре.
2.2. Пакет документов отправляется в электронном виде на регистрацию в Росреестр.

2.3. После регистрации сделки, документы из Росреестра приходят в Сбербанк в электронном виде.
2.4. Деньги в течение одного банковского дня переводятся продавцу квартиры на его счёт. Счёт продавец предоставляет заранее.
2.5.О том, что сделка зарегистрирована, продавец и покупатель узнают через смс-оповещение. О том, что деньги переведены на счёт продавца также приходит смс от банка.

Кроме этого, участники сделки получают на электронную почту платежные поручения, подтверждающие перевод средств. Если продавец не доверяет смс и электронным письмам от банка, он может прийти в банк и получить выписку со своего счёта, чтобы удостовериться в том, что средства действительно поступили на счёт.

3. Преимущества сервиса.

Многие люди не хотят связываться с наличными деньгами, это понятно, есть риск потерять деньги. Все тревожные продавцы могут успокоиться. В случае удачной продажи квартиры, деньги им переведут на заранее предоставленный счёт.

Услуга удобна больше продавцу. Главными плюсами являются:

• не нужно собираться всем вместе для вскрытия ячейки, как при наличном способе расчётов;
• отсутствует риск получения фальшивых купюр;
• отсутствует риск воровства, мошенничества при передаче денег, грабежа;
• быстрое перечисление денег после регистрации документов в Росреестре.

Эту услугу любят граждане иностранных государств, а также наши соотечественники, которые живут и работают за рубежом. За границей они привыкают к безналичным расчётам, поэтому в России отказываются иметь дело с наличными.

Кроме них, потребителями этой услуги являются пожилые люди. Это наиболее уязвимая категория продавцов, кроме того с возрастом люди становятся более осторожными и подозрительными. Поэтому они часто прибегают к этому виду расчётов.

4. Недостатки сервиса.

По последней сделке, когда мы подписывали договор по безналичному расчёту, я попросила внести в договор, который заключается с центром недвижимости, ещё два условия получения денег продавцом: чистую девятку (справку по форме №9, о том, что жильцы уже выписаны), акт приёма-передачи объекта недвижимости. Мне было отказано. Продавцу это ничем не грозит. Он получил свои деньги и может «умотать», куда угодно.
Чем это грозит покупателю квартиры?

Возможные последствия:

1. Это означает, как только произошла регистрация объекта, продавец может забрать свои деньги со счета и не передать покупателю квартиру, ключи, квитанции;
2. он может не выписываться из квартиры или оставить там прописанными своих родственников;
3. он может не погасить долги по квартплате.

Справедливости ради нужно сказать, что люди у нас, в основном, ответственные. Несмотря ни на что, они приходят после получения денег на передачу квартиры и отдают необходимые квитанции, ключи, адреса, пароли и т.д.

5. Стоимость сервиса безопасных расчётов.

Стоимость этой услуги в 2020 году составляет 2900 рублей. От цены сделки стоимость услуги не зависит. Если сравнить со стоимостью аренды банковской ячейки, то услуга безопасной сделки дешевле. Если деньги поступают на счёт Сбербанка, то комиссия за перевод не взимается.

6. Необходимые документы.

Кроме обычных документов по сделке, просят:

  • паспорта сторон;
  • ИНН всех участников сделки;
  • СНИЛС всех участников сделки;
  • счёт продавца.

7. Отзывы об услуге: безопасный платеж Сбербанка при сделке.

Многим людям этот сервис подходит и нравится. Одна моя клиентка сказала: «И что вы так ругаете сервисы Сбербанка? Всё так удобно и хорошо прошло». Просто нам в этой сделке повезло. Отрицательных отзывов тоже очень много. Люди надеются сократить время, соглашаясь на дополнительные услуги: электронную регистрацию, безопасную сделку. Но иногда вместо заявленных 2-3 дня на регистрацию уходит две недели или месяц.

Проблемы чаще происходят по техническим причинам, иногда из-за некомпетентности некоторых сотрудников Сбербанка. В ипотечных центрах работает много молодых людей с небольшим опытом работы. Как только они набирают достаточный опыт работы, они уходят. Не каждый может длительно справляться с такими нагрузками: большой объём работы, несколько сделок в день, ответственность и всё это за небольшую заработную плату.

К сожалению, очень часты ошибки сотрудников Сбербанка. Из-за этого происходят приостановки сделки.
Сам сервис неплохой, он предназначен облегчить сделку, минимизировать риски и сроки. Будем надеяться, что со временем Сбербанк усовершенствует сервис и он станет быстрым и безотказным.

Преимущества сервиса

Сервис безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ для обеих сторон. Разберем их подробнее.

Для продавца

Главными плюсами для продавца являются:

  • отсутствие необходимости приезжать куда-либо за деньгами (необходимо только указать верные реквизиты для зачисления);
  • исключение получения поддельных банкнот (все деньги проверяются банком и зачисляются на счет);
  • моментальное получение средств по договору после подтверждения факта регистрации в Регпалате/МФЦ (перевод оформляется автоматически).

Для покупателя

Преимущества для покупателя:

  • отсутствие необходимости обналичивания денег (снятия со счета/карты);
  • минимальное время зачисления (потребуется всего 15 минут для оформления);
  • отсутствие необходимости пересчета средств и размещения их в банковской ячейке/сейфе.

Деньги покупателя до момента обременения недвижимости и регистрации ипотечной сделки находятся под надежной защитой Сбербанка. Если регистрация прошла успешно, деньги переводятся продавцу, о чем покупатель незамедлительно получает уведомление по электронной почте/смс и в личном кабинете на портале «Дом.Клик».

ВАЖНО! Использование сервиса безопасных расчетов не является гарантией юридической чистоты сделки. Он гарантирует, что деньги продавец получит только в случае ее регистрации, но историю квартиры досконально никто проверять не станет.

Как безопасней оплатить покупку квартиры: расчет между покупателем и продавцом

При покупке недвижимости часто возникают вопросы о финансовой стороне сделки: «каким способом лучше провести расчет?», «в какой момент передавать деньги?», «расплатиться наличными или безналичным переводом?», «как максимально обезопасить себя от рисков?». Важно помнить, что перед сделкой договор купли-продажи нужно зарегистрировать в Росреестре, то есть обязательно закрепить право собственности за покупателем.

1. Оплата по факту подписания договора

Самый простой способ – передача денег продавцу «из рук в руки», либо банковский перевод на карту. В этом случае появляется большой риск остаться без денег, как покупателю, так и продавцу: для отказа в регистрации права собственности есть множество оснований (Статья 26 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).

Если покупатель не убедится в том, что его право собственности на квартиру зарегистрировано в Росреестре, то нечестный продавец может не вернуть деньги и дальше придется разбираться в суде. А при сделке после регистрации рискует уже продавец, так как нет никаких гарантий заплатит ли покупатель, и пока дело дойдет до суда, мошенник уже перепродаст квартиру. Данный способ используется в некоторых случаях, но уже теряет актуальность – многие предпочитают не рисковать.

2. Использование банковской ячейки

Аренда банковской ячейки считается одним из самых надежных способов расчета. Участники сделки выбирают подходящий банк и арендуют там ячейку, где будут храниться денежные средства покупателя. Заключается договор, в котором прописаны условия доступа к сейфу для каждой из сторон.

Ключ от ячейки, как правило, остается у покупателя на период регистрации и обменивается на расписку. Только после выполнения всех условий сделки продавец сможет забрать деньги. Нужно учитывать, что аренда банковской ячейки – платная услуга и нужно заранее прописать в договоре кто будет ее оплачивать. Преимущество такого способа в том, что банк выступает гарантом выполнения обязательств каждой из сторон.

3. Аккредитив – блокированный счет в банке

На данный момент это самый популярный способ оплаты недвижимости. Принцип аккредитива схож с банковской ячейкой, только оплата в данном случае проходит безналичным путем. Стоимость такой услуги в банке примерно равна аренде сейфа.

Алгоритм действий таков: покупатель открывает аккредитив и переводит туда нужную сумму денег. Банк извещает продавца о поступлении средств на счет. После предоставления необходимых документов (договор купли-продажи, подтверждение из Росреестра и т. д.) продавец сможет снять со счета полагающуюся ему сумму.

Если в течение установленного срока продавец не явится в банк, деньги вернутся на счет покупателя. Плюс такого способа в том, что ни одна из сторон не рискует: продавец уверен, что получит всю сумму, а покупатель не волнуется за сохранность средств в случае отмены сделки.

4. Услуга Сбербанка «Безопасная сделка» через ЦНС

Недавно у Сбербанка появилась возможность запрашивать информацию в Росреестре, что позволило отслеживать регистрацию перехода права собственности. В Центре недвижимости Сбербанка (ЦНС) создается специальный счет, на который покупатель перечисляет необходимую сумму. Как только сделку проверят, деньги мгновенно поступят продавцу на банковский счет и представителям обеих сторон придет уведомление.

Данный способ активно используется при оформлении ипотеки, в этом случае банк перечисляет в ЦНС продавцу оставшуюся сумму за квартиру. Стоимость услуги ЦНС на 2020 год составляет 3400 рублей. Несмотря на удобство расчета, существуют недостатки, связанные с судебной практикой в спорах по таким сделкам, а также жалобы клиентов на длительность регистрационной процедуры.

5. Оплата квартиры с услугой нотариуса

Для этого способа нужно сразу нотариально заверить договор купли-продажи квартиры и прописать в нем пункт о расчете через депозит нотариуса. Далее покупатель переводит деньги на счет нотариуса. После того, как все обязательства продавца будут выполнены, нотариус проверяет документы и, если все в порядке, переводит деньги на счет продавца.

Преимущество такой сделки для покупателя в том, регистрация перехода права собственности по нотариальной сделке проходит гораздо быстрее. В данном способе риски прежде всего связаны с личностью нотариуса, ведь теоретически никто не мешает ему снять все деньги с депозита и исчезнуть. Следует обращаться к проверенному специалисту. Кроме того, не каждый нотариус готов оказывать такую услугу и само заверение ДКП обойдется вам дороже обычной простой письменной формы.

6. Использование счета эскроу

Относительно новый способ оплаты для сделок с недвижимостью, особенно актуален при покупке квартиры в новостройке. Покупатель обращается в банк с заявлением об открытии счета. Размещение необходимой суммы возможно как наличными, так и банковским перечислением. Если в процессе выполнения условий договора возникают сложности, средства остаются на хранении в банке и доступны только для покупателя.

Также в договоре можно прописать условия возврата средств в случае, если продавец не явится в банк для получения денег. Если сделка успешно завершается, участники приходят в банк и сдают подтверждающие документы на проверку представителю банка. После положительного решения продавец получает доступ к деньгам на счету.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ДеньгиМоно